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五家私人银行优质客户数大比拼

2008-9-2 证券时报字体［大中小］

　　2007年，中国私人银行元年；2008年，中国的私人银行业务遍地开花。而私人银行的基础是各银行原有的高端客户，这是首轮私人银行"圈地"战中的最重要筹码。在14份半年报中，只有工行、招行、交行、中信银行和兴业银行五家银行公布了中高端客户的相关数据。

　　今年3月份，工商银行向高净值客户推出了私人银行服务，用以提升专业服务能力。中报披露，该行拥有金融理财师(AFP)5426人，国际金融理财师(CFP)861人，数量稳居同业首位。同时，截至6月末，其高端客户--理财金账户客户数达381万户，比上年末增加79万户，增长26.2%。据了解，工行的理财金账户门槛为20万元，比其他银行的50万元要低一些，因此数量庞大，几乎是以招行为代表的其他银行客户数的十倍。

　　截至今年上半年末，招行管理的资产中六成以上来自于中高端客户；存款客户中，三成以上的账户资金都在50万以上。招行中报为证："截至2008年6月30日，本公司的零售存款客户总数为3,627万户，零售客户存款总额人民币3,727.82亿元。其中金葵花客户(指在本公司资产大于人民币50万的客户)数量36.4万户，金葵花客户存款总额为人民币1,350亿元，占本公司零售存款总额的36.21%。管理金葵花客户总资产余额达6,138.13亿元，比上年增加1,428.38亿元，增长30.33%，占全行管理客户总资产余额的61.91%，比上年提高了6.81个百分点。"由此可以推算，招行管理的资产总额已达万亿之巨。

　　中信银行截至报告期末，理财客户达到72.36万人，比年初增加近17.53万人；管理资产总值超过50万元的贵宾客户总数为8.05万人，比年初增加1.39万人。

　　兴业银行披露，该行零售VIP客户数47.57万户，个人网银客户数118.37万户。

　　这就形成一个直接的对比，招行管理资产超过50万元的"金葵花客户"有36.4万户，而中信银行的同等水平客户数则是8.05万人，在零售业务方面起步较早的招商银行目前来看处于有利形势。但兴业银行的47.57万户是三家股份制商业银行中最多的，但不知他的门槛高低。

　　交通银行在高端客户资产占比方面又胜过招行，但是交行并没有披露客户数量方面的只言片语，说的全是增幅和比例。按理说银行讲求的是80/20法则，而在交行的上半年个人资产新增额比较中，甚至体现的是90/10法则。交行中报表示："报告期末，个人中高端客户数量较年初增长10.09%，占比提高了2.39个百分点；中高端客户新增资产额占集团管理的全部个人资产新增额的97.75%。"优质客户的资产实力与贡献度可见一斑。

　　浏览各家银行的半年报，主要财务指标的靓丽数字为黯淡股票市场增添一抹红色。净利润上半年同比增幅最低40.65%，最高162.62%；上半年实现净利润翻番的银行有中信、浦发、南京、北京、招行、民生等六家，占比接近五成。华夏、深发展、宁波银行三家银行的业绩增速也在90%以上。

　　追寻业绩大增的原因，可以发现几乎所有银行自己归纳的净利润增长的原因都是一致的：(1)生息资产规模稳步增长、利息净收入增加；(2)中间业务快速发展，非利息收入大幅增长；(3)资产质量进一步改善，不良贷款与不良贷款率保持"双降"，信贷成本继续处于较低水平；(4)企业所得税税率下降。

　　其背后的艰辛，具体的盈利通过上述四点解释，我们是丝毫看不到的。

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（作者：编辑：luying）

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